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坚守银行账户实名制,共创和谐金融环境

发布时间:2016年12月30日

云南红塔银行账户实名制宣传

——坚守银行账户实名制,共创和谐金融环境

近年来,随着科技发展日新月异,新型支付方式及支付渠道在为我们带来快捷支付体验的同时,也为诈骗分子提供了可趁之机。当下,电信网络诈骗给社会造成诸多危害,已严重损害社会诚信和社会秩序。对此,央行重拳出击,颁布下发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(又称央行261号文)。运营管理部自收文之日起高度重视,认真组织落实,从合规经营出发,组织开展行内相关业务培训,按文件要求完成系统和机器设备改造;从客户利益出发,通过多种形式多种渠道加强宣传。

按照通知规定,自2016年12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。账户级别的不同,意味着功能和额度的差异。

一、什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?

账户类型

功能

余额

额度

开户限制

Ⅰ类账户

传统柜面开设账户,属全功能银行结算账户,安全等级最高,可存取现金、理财、转账、缴费、支付等

无限制

不限

需现场核验开户身份信息,每人同一家银行限开一户

Ⅱ类账户

具备“理财+支付”功能,可以购买理财产品和消费支付,不能取现、不能向非绑定账户转账。

无限制

日累计≤1万元;年累计≤20万元;理财除外

不需现场核验身份信息,账户数量不限

Ⅲ类账户

只能进行小额消费和缴费支付,不得办理其他业务

≤1000

日累计≤5千元;年累计≤10万元

不需现场核验身份信息,账户数量不限

客户小贴士:

简单来说,Ⅰ类账户属于全功能的银行结算账户,是我们熟知的借记卡;Ⅱ类账户满足直销银行、网上理财产品等支付需求,Ⅲ类账户则主要用于快捷支付比如“闪付”“免密支付”等。Ⅱ、Ⅲ类户只有账号而没有实体卡,具有有限功能,资金来源于Ⅰ类户,需要与Ⅰ类户绑定使用。基于互联网金融飞速发展的今天,网络电讯诈骗横行的时代,为了能够安全、便捷的使用网络支付手段,我行建议客户根据自己的需要,主动管理自己的账户,确定一个稳定收入、资金归集管理的一个Ⅰ类账户(如工资卡),把经常使用网络支付的账户降级,将不同的账户按需要分类管理,这样既能保证资金安全,也方便支付。

二、暂停涉案账户业务

1、自2017年1月1日起,对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户,经认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的,银行中止该账户所有业务。

2、银行将通知涉案账户开户人重新核实身份,核实为真实的,恢复除涉案账户外的其他账户业务;超期未重核身份则暂停开户人名下所有银行账户非柜面业务、所有支付账户业务。

客户小贴士:

根据公安机关反映的情况,不法分子通常利用个人出售或遗失的居民身份证开立大量账户,用于实施电信网络新型违法犯罪,通过分散资金、迅速转移等手法打乱资金交易路径,阻碍公安机关追查。除涉案账户外,不法分子通常还掌握大量同一开户人名下的多个账户,一旦涉案账户被冻结,还可以继续使用其他账户实施诈骗,这对于社会公众以及开户人本人都存在较大的威胁,暂停涉案账户开户人名下所有账户,能够及时阻断不法分子继续转移资金。另一方面,这项措施对个人也是一种保护,提醒其身份已经被不法分子冒用于违法犯罪,有必要及时与银行主动确认、停止相关账户的使用,避免违法犯罪活动侵犯其权益或者承担连带法律责任。

三、严惩买卖账户及冒名开户

央行新规规定自2017年1月1日起,经认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡)的单位和个人及相关组织者,假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人,5年内暂停其银行账户非柜面业务,3年内不得为其新开立账户。对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”,以及经银行核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位,银行不得为其开户。

客户小贴士:

在当前电信网络新型违法犯罪活动中,犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户。单位和个人不良账户行为的法律责任不明确、违规成本低,一些个人在利益驱使下大量开立银行账户和支付账户并向不法分子出售获利,不法分子也大量收购他人账户、冒名开户、虚构代理关系开户等用于实施诈骗。《通知》规定:违规者面临5年内暂停银行账户非柜面业务、3年内不得新开立账户的惩戒;违规单位和个人信息将被人民银行移送金融信用信息基础数据库并向社会公布;进入“严重违法失信企业名单”将无法开户,如被排查属于严重违法企业的将在3个月内被暂停业务。该项措施大大提升了不法分子和相关单位、个人的违规成本,将对不法分子和违规单位、个人起到强有力的震慑作用。

四、异常开户行为面临严格审核

1、有下列情形之一的,银行有权拒绝开户:

(一)对单位和个人身份信息存在疑义,要求出示辅助证件,单位和个人拒绝出示的。

(二)单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。

(三)有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

2、清理“僵尸户”,在央行出台的新规中,还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。

客户小贴士:

为了防止您的个人身份被犯罪利用,请在开户时积极配合银行工作人员做好身份核查核实工作,请按需开户,当然如您需再启用您长期未用的银行卡,来银行就对了,我们马上为您办理。

五、联系电话身份证号码要一一对应

新规要求银行应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系,对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理,联系相关当事人进行确认。

客户小贴士:

目前,随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用,手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。在电信网络新型违法犯罪活动中,不法分子往往将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码,以便操控这些账户。因此请您确保一人一证一号,防止不法分子将同一个手机号码作为多个作案账户的预留银行联系电话号码,进而操控这些账户实施电信网络新型违法犯罪活动。

六、明确代理开户情况

1、存款人开立代发工资、教育、社会保障、公共管理等特殊用途银行账户,无民事行为能力或限制民事行为能力的存款人,可以代理开户。

2、对于身患重病、行动不便、无自理能力等无法自行前往银行的特殊群体,办理挂失、密码重置、销户等业务时,银行可采取上门服务方式办理,也可由配偶、父母或成年子女代理办理。

客户小贴士:

为了您的客户信息安全,请明确代理关系及代办事宜,在代理关系建立的证明文件及有效证件复印件中明确注明代理业务及相关权责。对于特殊客户的您来说,请事先联系我行业务人员,我们将酌情为您提供贴心的上门服务。

电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益,损害社会诚信和社会秩序,已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。账户实名制是一项基础性金融制度,是从源头上阻断电信网络金融犯罪活动的制胜法宝。加强账户实名制对保护社会公众资金安全、维护经济金融秩序、促进市场经济健康发展、建立健全防腐败体系起着重要作用。落实存款账户实名制是每家金融机构的责任,配合落实账户实名制也是每一个金融客户应尽的义务。